Cuidar a un niño o adolescente con un trastorno hemorrágico puede suponer un reto en muchos sentidos, incluido el económico. Desde las facturas médicas hasta la medicación y los cuidados especiales, los costes pueden acumularse rápidamente. Como padre o cuidador, es importante comprender los aspectos básicos de la gestión de sus finanzas para asegurarse de que está proporcionando la mejor atención posible a su niño o adolescente.
Esta sección de Conceptos Básicos de Finanzas tratará sobre:
Cómo ayudar a los niños o adolescentes con la educación financiera
¿Por dónde empiezo?
No todo el mundo posee acciones o bonos. El mayor activo de su familia suelen ser los ingresos obtenidos trabajando. Esto se denomina potencial de ingresos. Para garantizar la salud financiera de su familia, asegúrese de presupuestar y ahorrar lo que gana ahora para construir un futuro financiero sólido.
Crear un fondo de emergencia
Deberías tener entre tres y seis meses de dinero ahorrado en caso de emergencia financiera. Un fondo de emergencia puede ayudarte si tienes que utilizar una baja médica no remunerada para tratar un problema de salud relacionado con el trastorno sanguíneo o hemorrágico de tu hijo o adolescente. Averiguar cómo crear un fondo de emergencia no siempre es fácil. En 2022, la tasa de ahorro personal era del 3.7%.1 Esto significa que las personas sólo ahorran el 3.7% de sus ingresos totales. Para las familias de personas con trastornos hemorrágicos con gastos médicos elevados, los ahorros pueden ser peligrosamente bajos. Para obtener más información sobre cómo hacer frente a los gastos médicos, visite Living With Illness Tip Sheet-Finances. Tenga en cuenta que este enlace le llevará a un recurso que sólo está disponible en inglés.
Lo mejor es empezar poco a poco. Aquí tienes algunos consejos para empezar:
- Empieza por hacer una lista de todas las fuentes de ingresos de tu familia, incluidos los ingresos laborales, las prestaciones públicas, los pagos por discapacidad u otras fuentes de ingresos que pueda tener tu familia.
- A continuación, haz una lista de todos los gastos de tu familia. Puede incluir gastos corrientes como vivienda, comida, coche, ropa y entretenimieto. También puede incluir facturas médicas, terapia, medicamentos y cualquier otro gasto médico.
- Resta los gastos de tu familia de los ingresos para determinar cuánto dinero le sobra a tu familia cada mes. Utiliza esta cantidad y empieza a añadir estos ingresos a los ahorros de tu familia en pequeñas cantidades regulares.
- También puedes automatizar el proceso ingresando automáticamente cada mes parte de los ingresos en la cuenta de ahorro familiar.
Reduzca su deuda
La deuda puede ser un tema emotivo. En 2022, el estadounidense medio tenía una deuda de 101.915 dólares.3 La deuda incluye tarjetas de crédito, hipotecas, pagos de automóviles, facturas médicas y préstamos estudiantiles. Si no puede pagar la deuda, es posible que usted y su familia tengan que recurrir a la quiebra. Se trata de un proceso legal para que aquellos que no pueden pagar sus deudas encuentren alivio. Un estudio realizado en 2007 reveló que el 62% de todas las quiebras estaban relacionadas con gastos médicos.2 Evitar la quiebra es una buena razón para empezar a pagar sus deudas.
El primer paso es dejar de contraer nuevas deudas. Si es posible, evita utilizar tarjetas de crédito. Puede pagar todos los meses el importe total que su familia debe a la compañía de la tarjeta de crédito en lugar del saldo mínimo. Es mejor no cancelar la tarjeta de crédito, ya que esto puede afectar negativamente a la puntuación crediticia. La amortización de la deuda no funcionará hasta que deje de añadir nuevas deudas.
El segundo paso es crear un plan para reducir la deuda de tu familia. Tú y tu familia tendréis que averiguar cómo ahorrar un poco más cada mes y utilizar este dinero para pagar las deudas. También querrás saber si la deuda de tu familia tiene intereses altos. El interés es la cantidad que pagas por pedir dinero prestado. Si tu familia tiene deudas con un tipo de interés alto, pagar esa deuda será más costoso.
He aquí algunas opciones en las que pensar:
Paga primero las deudas con intereses más altos y paga el mínimo del resto de las deudas de tu familia. Una vez liquidadas las deudas con intereses más altos, paga las deudas con intereses más bajos.
Pague primero las deudas más pequeñas de su familia para tomar impulso y pagar en último lugar las deudas con intereses más altos.
Pague primero las deudas con mayor carga emocional. A veces esto significa deudas sin intereses con la familia o deudas con intereses elevados. Se trata de centrarse en las deudas que más estrés os causan a ti y a tu familia.
Si desea más información sobre el crédito, los tipos de interés y las deudas, visite la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Conserve el dinero que tiene
Por último, asegúrese de comprobar cuidadosamente todas las ofertas y solicitudes para que ni usted ni su familia caigan en una estafa. El Better Business Bureau, Snopes, la oficina del Fiscal General de su estado y otros recursos pueden ayudarle a comprobar los antecedentes y la validez de las instituciones financieras y las solicitudes. Hablar con su comunidad e investigar puede ayudarle a asegurarse de que las empresas que contrata son dignas de confianza.
He aquí algunos consejos importantes:
- No facilite el número de la Seguridad Social de los miembros de su familia ni información de contacto cuando se lo soliciten pequeñas empresas, a menos que sea absolutamente necesario.
- Si llama un acreedor, pregúntele detenidamente para asegurarse de que es quien dice ser.
- No tenga miedo de decir enérgicamente que no si alguien le presiona para venderle algo.
- Si cree que le han estafado, póngase en contacto con la oficina del Fiscal General de su estado para denunciarlo. También puede denunciar estafas en línea en la Comisión Federal de Comercio.
Financiar la jubilación
Como padre o cuidador, es posible que tenga que atender a su hijo o adolescente con un trastorno hematológico o sanguíneo durante su jubilación. Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más tiempo tendrá su dinero para crecer. Es importante planificar con antelación la jubilación y estar preparado desde el punto de vista financiero.
Conozca sus cuentas de jubilación
Existen diferentes formas de ahorrar para la jubilación. A continuación se indican algunos tipos de cuentas o prestaciones de jubilación:
Se trata de un plan ofrecido por la empresa y estos planes proporcionan una cantidad específica de dinero cada mes durante la duración de la jubilación.
Ofrecidos por el empleador y financiados por las cotizaciones de los empleados. Pueden ser igualadas por el empleador y crecer mediante la inversión en fondos de inversión.
Se trata de las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA) y las IRA Roth. Son para particulares y suelen crecer a través de inversiones bursátiles.
Es el programa gubernamental al que cotizan la mayoría de los estadounidenses con cada nómina. Cuando alcanza la edad de acceso, la Seguridad Social le abona una prestación mensual basada en el número de años que ha trabajado y la cantidad que ha cotizado. Algunos planes de prestaciones definidas pueden afectar a las prestaciones de la Seguridad Social, al igual que otros factores. Para más información sobre las prestaciones de la Seguridad Social, visite el Centro de Recursos de la Seguridad Social de AARP. Tenga en cuenta que este enlace le llevará a un recurso que sólo está disponible en inglés.
Si tiene alguna pregunta sobre cómo mantener a su familia durante la jubilación, diríjase a la Asociación de Planificación Financiera. Tenga en cuenta que este enlace le llevará a un recurso que sólo está disponible en inglés.
Cómo ayudar a los niños con la educación financiera
A lo largo de la infancia puede ayudar a su hijo o adolescente a desarrollar hábitos financieros saludables. Hay actividades cotidianas que su hijo o adolescente y su familia pueden realizar para enseñarle conocimientos financieros.
Aquí tienes algunos consejos para animar a tu hijo o adolescente:
No todo el mundo se siente cómodo hablando de dinero. Pero hablar de las opciones monetarias cuando los miembros de la familia se sienten cómodos haciéndolo puede ayudar a su hijo o adolescente a entender y desarrollar habilidades financieras.
Puede que le dé a su hijo o adolescente una paga o que tenga un trabajo a tiempo parcial. Ganar y administrar su propio dinero ayuda a los niños y adolescentes a empezar a tomar decisiones sobre el dinero o a tener la oportunidad de ahorrar su dinero.
Anime a su hijo o adolescente a guardar parte del dinero que reciba en un lugar especial de su casa. A medida que crezca, puedes abrirle una cuenta bancaria específica para niños.
Si desea más información sobre cómo ayudar a su hijo o adolescente a adquirir conocimientos financieros, visite Dinero a medida que creces. Tenga en cuenta que este enlace le llevará a un recurso que sólo está disponible en inglés.
- BEA. (2023, 24 de febrero). Datos Nacionales: Cuentas Nacionales de Renta y Producto. Bureau of Economic Analysis Interactive Data Application. https://apps.bea.gov/iTable/?reqid=19&step=3&isuri=1&1921=survey&1903=76
- Himmelstein, D. U., Thorne, D., Warren, E., & Woolhandler, S. (2009). Quiebra médica en Estados Unidos, 2007: resultados de un estudio nacional. The American Journal of Medicine, 122(8), 741-746. https://doi.org/10.1016/j.amjmed.2009.04.012
- Horymski, C. (2023, 24 de febrero). Los niveles medios de deuda de los consumidores aumentan en 2022. Experian. https://www.experian.com/blogs/ask-experian/research/consumer-debt-study/